Budget e spese familiari
Bilancio familiare in Excel: modello gratuito e istruzioni semplici
Da dove partire
Per iniziare puoi scaricare il calcolatore del budget in formato Excel dalla pagina della Banca d’Italia: https://economiapertutti.bancaditalia.it/strumenti/calcolatori/calcolatore-del-budget/. Cerca il collegamento «Scarica il calcolatore (file excel)». In alternativa, qui sotto trovi un modello semplice da ricreare in un foglio di calcolo, con formule ed esempio fittizio.
La pagina ufficiale mette a disposizione il file, ma il materiale consultato non specifica eventuali condizioni economiche o requisiti del programma necessario per aprirlo. Controllali prima dell’uso. Il modello descritto in questa guida non richiede l’acquisto di un modello: per usarlo ti serve comunque un programma compatibile con i fogli di calcolo.
Scarica il calcolatore oppure crea il tuo foglio
Il calcolatore della Banca d’Italia serve a tenere traccia delle entrate e delle uscite previste. La pagina invita a considerare anche la frequenza delle voci: una bolletta bimestrale e una rata mensile, per esempio, non descrivono lo stesso intervallo di tempo.
Fonti: Banca d’Italia: entrate, uscite e frequenza delle voci
- Apri la pagina ufficiale indicata sopra e seleziona «Scarica il calcolatore (file excel)».
- Apri il file con il programma per fogli di calcolo disponibile sul tuo dispositivo e leggi le indicazioni presenti nel file.
- Inserisci entrate e uscite, controllando per ogni importo il periodo e la frequenza richiesti dal calcolatore.
- Salva una copia con un nome riconoscibile, per esempio «Bilancio famiglia - gennaio», e conserva l’originale per ripartire.
Non abbiamo indicazioni sufficienti sul contenuto delle singole celle del file ufficiale: le formule e la disposizione qui sotto sono un modello alternativo da costruire, non istruzioni sui campi specifici del calcolatore scaricato. Scegli il file ufficiale se preferisci partire da uno strumento già predisposto; scegli il modello seguente se vuoi capire e modificare ogni passaggio.
Prepara il modello mensile in Excel
Apri una cartella di lavoro vuota e dedica un foglio a un solo mese. Nella riga 1 scrivi le intestazioni indicate nella tabella. Ogni riga successiva rappresenta un movimento: un’entrata oppure una spesa. Inserisci gli importi come numeri positivi, senza scrivere il simbolo dell’euro dentro la cella; puoi applicare il formato valuta dal programma.
| Cella | Intestazione | Che cosa contiene |
|---|---|---|
| A1 | Data | Il giorno del movimento |
| B1 | Descrizione | Una breve descrizione, per esempio spesa settimanale |
| C1 | Categoria | Un gruppo come casa, alimentari o trasporti |
| D1 | Entrate | La somma ricevuta, se si tratta di un’entrata |
| E1 | Uscite | La somma pagata, se si tratta di una spesa |
Per un movimento compila solo una delle due colonne degli importi: D per un’entrata, E per un’uscita. Lascia vuota l’altra. Non serve indicare il numero della carta, il nome completo del datore di lavoro o altre informazioni personali per fare i totali: descrizioni generiche sono sufficienti a riconoscere le voci.
Riserva le righe dalla 2 alla 100 ai movimenti del mese. Scrivi poi le etichette e le formule qui sotto in un’area separata, per esempio nelle colonne G e H. Le formule usano i nomi delle funzioni di Excel in italiano.
| Cella | Contenuto da scrivere |
|---|---|
| G2 | Totale entrate |
| H2 | =SOMMA(D2:D100) |
| G3 | Totale uscite |
| H3 | =SOMMA(E2:E100) |
| G4 | Saldo del mese |
| H4 | =H2-H3 |
Il saldo è la differenza tra entrate e uscite registrate nel mese. Se è negativo, nel foglio le uscite superano le entrate di quel periodo. Non coincide necessariamente con il saldo del conto: non include automaticamente il denaro disponibile prima dell’inizio del mese, né eventuali movimenti che hai scelto di tenere fuori dal prospetto.
Se usi più di 99 righe di movimenti, modifica entrambi gli intervalli delle formule per comprendere anche le righe aggiunte. Per esempio, se arrivi alla riga 120, sostituisci D100 ed E100 con D120 ed E120. In un programma configurato in un’altra lingua il nome della funzione potrebbe essere diverso: controlla il totale con una calcolatrice prima di affidarti al risultato.
Prova il foglio con un esempio fittizio
Immaginiamo una famiglia che registra queste sole operazioni nel mese. Sono cifre inventate per mostrare il funzionamento, non importi suggeriti per il tuo bilancio. Le celle vuote restano vuote: non occorre ripetere ogni cifra in entrambe le colonne.
| Data | Descrizione | Categoria | Entrate | Uscite |
|---|---|---|---|---|
| 01/01 | Entrata familiare | Entrate | 2.000 | |
| 03/01 | Affitto | Casa | 700 | |
| 06/01 | Spesa alimentare | Alimentari | 120 | |
| 10/01 | Trasporti | Trasporti | 80 | |
| 15/01 | Utenza | Casa | 100 | |
| 20/01 | Altre spese | Varie | 200 |
Con questi soli movimenti il totale delle entrate è 2.000 €, quello delle uscite è 1.200 € e il saldo del mese è 800 €. Il risultato non significa che la famiglia abbia 800 € liberi da impegni futuri: potrebbero mancare spese non ancora registrate o pagamenti previsti nei mesi successivi. L’esempio serve prima di tutto a controllare che il foglio sommi e sottragga correttamente.
Calcola quanto hai speso per categoria
Il totale generale dice quanto è uscito, ma non mostra dove. Per controllare una categoria senza sommare le righe a mano, usa un’altra area del foglio: scrivi Casa in G6 e inserisci in H6 la formula seguente.
| Cella | Contenuto da scrivere |
|---|---|
| G6 | Casa |
| H6 | =SOMMA.SE(C2:C100;G6;E2:E100) |
La formula cerca nella colonna C la categoria scritta in G6 e somma gli importi corrispondenti nella colonna E. Nell’esempio il risultato è 800 €: 700 € di affitto più 100 € di utenza. Scrivi il nome della categoria sempre allo stesso modo; altrimenti una voce potrebbe restare fuori dal conteggio.
Per controllare un’altra categoria, scrivi per esempio Alimentari in G7 e inserisci in H7 =SOMMA.SE(C2:C100;G7;E2:E100). Nell’esempio ottieni 120 €. Se estendi il registro oltre la riga 100, aggiorna anche entrambi gli intervalli di queste formule. Verifica i risultati con le righe compilate: il riepilogo per categoria non corregge eventuali errori di inserimento.
Registra le spese senza contarle due volte
Scegli categorie abbastanza semplici da usare con continuità: casa, alimentari, trasporti, salute, scuola e altre spese sono un possibile punto di partenza. Se una categoria raccoglie molte voci diverse, puoi dividerla in seguito. Banca d’Italia suggerisce di annotare data, importo, descrizione e categoria e di rivedere periodicamente le spese.
Per i contanti, annota gli acquisti o conserva gli scontrini fino all’inserimento. Se registri i singoli acquisti, non aggiungere anche il prelievo come spesa: altrimenti conteresti due volte lo stesso denaro. Analogamente, se registri gli acquisti fatti con carta di credito, tieni separato l’addebito del saldo della carta dalle spese per categoria.
Un trasferimento tra due conti della stessa famiglia non è di per sé una nuova spesa verso l’esterno. Puoi annotarlo separatamente se ti aiuta a ricostruire i saldi, senza inserirlo nel totale delle uscite di questo modello. Per un rimborso, annota a quale acquisto si riferisce e quando è arrivato, così potrai interpretare il risultato del mese.
Aggiungi le spese annuali senza falsare il saldo
Una spesa annuale merita attenzione anche nei mesi in cui non la paghi. Nel registro delle uscite effettive inserisci il pagamento quando avviene; per prepararti alla scadenza, tieni invece una piccola previsione separata. Banca d’Italia raccomanda di considerare la frequenza delle voci quando si costruisce il budget.
Fonti: Banca d’Italia: attenzione alla frequenza delle spese
Esempio fittizio: un’assicurazione prevista da 480 € all’anno corrisponde a 40 € al mese come riferimento, perché 480 diviso 12 fa 40. Puoi annotare questa cifra in un’area dedicata alle previsioni. Quando paghi i 480 €, registra l’uscita effettiva una sola volta nel mese del pagamento; non sommare anche i 40 € mensili alle uscite effettive.
La quota di 40 € non basta necessariamente per la scadenza più vicina. Se hai già accantonato 320 € e mancano due mesi, restano 160 € da coprire: il riferimento per quella scadenza diventa 80 € al mese per due mesi. Se invece non conosci ancora l’importo, segnalo come da verificare anziché scrivere zero. La guida sulle spese annuali nel budget approfondisce questo controllo.
Chiudi il mese e prepara il successivo
A fine mese controlla che tutte le righe riguardino lo stesso periodo e confronta gli importi con estratti conto, ricevute e annotazioni dei contanti. Se manca un dato, lascia una nota da verificare: un totale incompleto può sembrare più rassicurante di quanto sia. Controlla anche che le formule includano tutte le righe compilate.
Per il primo controllo, prendi un documento alla volta e spunta ogni movimento trovato nel foglio. Se, per esempio, una ricevuta fittizia indica 25 € di alimentari e nel registro trovi 52 €, correggi la riga dopo aver verificato la ricevuta. Se non trovi il movimento, aggiungilo; se lo trovi due volte, verifica prima di eliminare il duplicato. Ricontrolla poi il totale con la calcolatrice. L’estratto conto da solo non mostra tutte le spese in contanti e potrebbe non dettagliare gli acquisti con carta di credito: usa anche le relative annotazioni e ricevute.
Fonti: Banca d’Italia: limiti dell’estratto conto e spese in contanti
Guarda poi quali categorie pesano di più e chiediti se ci sono voci occasionali o spese che torneranno. Non occorre cambiare tutto subito: scegli una o due voci da approfondire e annota un’azione concreta, come recuperare una fattura o controllare il prossimo rinnovo. Per confrontare previsto e speso puoi proseguire con la guida su come rivedere le spese del mese.
Per il mese successivo salva una copia del foglio, rinominala e cancella soltanto i vecchi movimenti nelle colonne A-E, mantenendo intestazioni e formule. Verifica che il riepilogo torni a zero prima di inserire le nuove righe. Conserva la copia del mese chiuso in un luogo riservato e con un nome che ti permetta di ritrovarla.
Domande frequenti
Il modello descritto nella guida è già un file da scaricare?
No. Le tabelle e le formule della guida servono a costruire un foglio vuoto. Se preferisci partire da un file predisposto, la pagina della Banca d’Italia offre un calcolatore in formato Excel. Verifica le condizioni e la compatibilità prima di usarlo.
Devo registrare anche le piccole spese in contanti?
Sì, se vuoi che il totale rappresenti le uscite del mese nel modo più completo possibile. Puoi annotarle sul telefono o conservare gli scontrini e inserirle in un secondo momento. Se registri gli acquisti, non conteggiare anche il prelievo come spesa.
Il saldo del foglio è uguale al saldo del conto corrente?
Non necessariamente. Il modello sottrae dalle entrate registrate le uscite registrate nel mese; non aggiunge automaticamente il saldo iniziale del conto. Inoltre può comprendere pagamenti in contanti e non include trasferimenti tra conti propri.
Come inserisco una bolletta che arriva ogni due mesi?
Nel registro delle uscite effettive inserisci l’importo quando lo paghi. Per la previsione puoi tenere separato un riferimento mensile: per esempio, una bolletta ipotetica di 120 € ogni due mesi equivale a 60 € al mese. L’importo reale può cambiare, quindi verifica fattura e scadenza.
Che cosa faccio se una formula non comprende tutte le spese?
Controlla l’intervallo indicato nella formula. Nel modello proposto la somma arriva alla riga 100: se hai usato righe successive, estendi l’intervallo fino all’ultima riga compilata e verifica il risultato con una calcolatrice. Per il totale per categoria aggiorna entrambi gli intervalli della formula.